연금저축? 연금저축신탁,연금저축펀드,연금저축보험에 대해서 알아본다!

연금저축? 연금저축신탁,연금저축펀드,연금저축보험에 대해서 알아본다!

 

◈연금저축이 필요한 이유는?

 

우리나라 뿐만 아니라 세계적으로 평균수명이 늘어나면서 노후에 대한 준비의 중요성이 커지고 있는데요.
대표적으로 노후대비상품으로는 연금저축이 있습니다. 단순히 직장을 다니고 은퇴를 하고난 후에는 노후에 막막함이 있기에 많은 사람들이 관심을 갖고 가입을 하고 있습니다. 물론 정부에서도 이러한 것을 정책적으로 밀어주면서 세액공제 혜택까지 받을수 있으니 가입을 해야하는 이유가 충분합니다.
연금저축에도 종류가 여러가지인데요. 연금저축신탁,연금저축펀드,연금저축보험등이 대표적으로 있습니다. 직장인이라면 달달이 은퇴연금이 나가는분 있으시죠. 이것도 연금저축은 한 종류로 보시면 됩니다.

먼저 연금저축의 장단점에 대해서 살표보겠습니다.

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◈연금저축의 장점

세액공제

연 납입액의 최대 400만원에 대해 세액공제 혜택을 제공하고 있습니다. (연 근로소득 5천5백이하 경우) 적용되는 세액공제율은 16.5%

예를들어, 연간 연금 저축을 600만원 했다고 하더라도 400만원만 세액공제 대상이 됩니다. 따라서 16.5%를 하면 최대 660,000원까지 세액공제를 받을 수 있는 것입니다.

추가적으로 직장인분들중 퇴직연금을 납입하고 있다면 최대 700만원까지 세액공제를 받을수 있습니다!!

그러면 700만원*16.5% = 1,155,000원까지 공제를 받을수가 있습니다.

 

과세이연과 절세

연금저축은 연금수령 때가지 이자소득이 발생해도 세금을 내지 않는 과세이연의 장점을 가지고 있는데요. 또한 5년이상 납입 만55세 부터 수령하면 낮은 세율이 적용이 됩니다. 일반적인 소득세율은 15.5%인데 이보다 낮은 3.3~5.5%가 적용되기 때문에 연금수령을 미룰수록 세금을 줄일수 있다는 장점이 있습니다.

 

◈연금저축의 단점

 

중도해지에 따른 불이익

장점이 많은 상품인 만큼 중도해지시 불이익도 발생하는것은 당연하겠죠.

중도해지를 하게되면 그 동안 공제받았던 금액과 이자에 기타소득세 16.5%가 적용이 됩니다. 그러하니 상품도 신중하게 고르셔야 하고, 내가 충분히 납입가능한 선에서 유도리있게 저축해나가는것이 중요합니다.

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◈연금저축의 종류

 

연금저축의 종류에 대한 정확한 기준은 없지만 어떤 금융기관에 가입했는지에 따라 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험으로 나눌수 있는데요.
은행-연금저축신탁 / 증권-연금저축펀드 / 보험사-연금저축보험으로 되어 있구요.
각 상품은 위험성향,운용방식,수익률등이 다르기 때문에 비교해 보고 가입하시는게 좋겠죠?

	연금저축신탁	연금저축펀드	연금저축보험
납입방식	자유납	자유납	정기납
적용금리	실적배당	실적배당	공시이율
연금수령기간	확정기간	확정기간	종신,확정기간(새명) 확정기간(손해)
원금보장	보장	미보장	보장
예금자보호	적용	미적용	적용
상품유형	채권형(채권60%이상) 안정형(주식10%미만)	채권형(채권60%이상) 혼합형(채권+주식)	금리연동형